Economia

El 80% de los ahorradores murcianos sigue invirtiendo en depósitos

El 80% de los ahorradores murcianos sigue invirtiendo en depósitos

Casi cuatro de cada diez también ahorran a través de fondos, que se sitúa como la segunda opción de inversión, junto al inmobiliario (38%), según una encuesta elaborada por EFPA España

Seis de cada diez murcianos ahorran menos de un 10% de sus ingresos mensuales, mientras que algo más de un tercio sí pueden ahorrar entre un 10% y un 20% de sus ingresos.

La mitad de los asesores financieros murcianos han visto cómo se ha incrementado su cartera de clientes desde la entrada en vigor de MiFID II.

Un 57% de los clientes no está dispuesto a pagar de manera “explícita” por la prestación de servicios de asesoramiento, mientras que un 42% pagaría siempre y cuando se pueda reconocer el valor añadido.

Murcia, 15 de mayo de 2019.- Ocho de cada diez ahorradores de la Región de Murcia mantiene su apuesta por invertir en depósitos, pese a la escasa rentabilidad que ofrecen estos productos, situados en mínimos históricos, en un escenario con los tipos oficiales fijados en el 0% desde marzo de 2016, y la facilidad de depósito en negativo. Además, un 39% también ahorra a través de fondos de inversión, que se sitúa como la segunda opción de inversión de los murcianos, junto con el inmobiliario (38%). A cierre de 2017, los murcianos tenían 3.871 millones invertidos en fondos, según los datos de Inverco. Por detrás, y con mucho menos tirón, se sitúan otras alternativas de inversión como la renta fija (19%) y los planes de pensiones (14%).

Esta es una de las principales conclusiones de una encuesta que ha elaborado EFPA España (Asociación Europea de Asesores Financieros) entre los planificadores financieros de la región para conocer la opinión de los inversores particulares que acceden a sus servicios de asesoría en toda España.

¿Con qué finalidad invierten los murcianos en diferentes productos financieros? En primer lugar, para disponer de un remanente para imprevistos, seguido de ahorrar para la jubilación. Además, el nivel de riesgo es el factor que prima entre los inversores murcianos a la hora de elegir un producto financiero concreto, seguido de la

liquidez, la rentabilidad del producto y la comprensión de sus características, mientras que la fiscalidad se sitúa como el último de los factores a tener en cuenta.  

Cuadro 1. Productos financieros en los que invierten los ahorradores murcianos

Seis de cada diez murcianos ahorran menos de un 10% de sus ingresos mensuales, mientras que algo más de un tercio sí puede ahorrar entre un 10% y un 20% de sus rentas. Para el 42% de los consultados por EFPA España, la situación económica general sí ha mejorado en los últimos dos años, frente a un 26% que considera que, en ese mismo periodo, ha empeorado.

Cuadro 2. Factores que tiene en cuenta el cliente murciano a la hora de elegir producto financiero

Más preocupación por el ahorro para la jubilación

Casi la mitad de los ahorradores murcianos (47%) se preocupa ahora más que antes por ahorrar para la jubilación y un 30% mantiene su nivel de preocupación con respecto a los últimos años. Los planes de pensiones tradicionales se consolidancomo el producto preferido por el ahorrador murciano para este fin (48%), dos de cada diez contratan vehículos alternativos diseñados para la jubilación, como los PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistemático), PPA (Plan de Previsión Asegurado) o Seguros de ahorro, mientras que un 23% ahorra para la jubilación a través de otros productos no específicos (fondos, depósitos…).

En los últimos dos años, casi la mitad de los asesores financieros que ejercen en la Región de Murcia han visto cómo se ha incrementado su cartera de clientes, además una inmensa mayoría de estos (92%) se preocupa ahora más que antes por las características de los productos financieros que contrata. Con la entrada en vigor de MiFID II, que exige al personal que informa y asesora en las redes de ventas de las entidades financieras el cumplimiento de unos requisitos de formación concretos, dos tercios de los clientes todavía no exigen ningún tipo de cualificación a su asesor financiero, aunque ya hay un 16% que lo exige desde hace poco tiempo, que se suma a otro 16% que ya lo hacía con anterioridad a los cambios normativos.

En líneas generales, el cliente de la Región de Murcia se ha vuelto algo más conservador (55%) con respecto a sus inversiones, mientras que un 35% mantiene su perfil de riesgo inversor y solo el 8% ha adoptado una estrategia más agresiva. En el escenario actual, todavía un 57% de los clientes de banca personal en Murcia no estádispuesto a pagar de manera “explícita” por la prestación de servicios de asesoramiento, mientras que un 42% considera que pagaría siempre y cuando se pueda reconocer el valor añadido que estos servicios le pueden ofrecer

Juan Antonio Belmonte, delegado territorial de EFPA España en la Región de Murcia, explica que “el sector financiero está inmerso en un profundo cambio donde cada vez es más importante el asesoramiento «transparente”. El cliente murciano cada vez está más interesado por recibir un asesoramiento profesional, consciente de que ese servicio diferencial redundará de forma significativa en el rendimiento de sus inversores, aunque todavía tenemos un largo trecho para mejorar la formación financiera de nuestros clientes, que conozcan bien todos los productos a su disposición y el perfil para el que están diseñados”.

 
Sobre EFPA España

EFPA España es una entidad independiente, dedicada a promover el desarrollo de la profesión de asesor y planificador financiero en España, afiliada a EFPA Europa. Cualifica a los profesionales mediante un estándar europeo que garantiza al cliente un nivel de competencias y conocimientos. La asociación cuenta en España con más de 32.000 miembros certificados, de los que 520 pertenecen a la Región de Murcia.

 

EFPA España está plenamente concienciada por el fomento de la educación y ya ha formado a más de 6.000 personas de 230 colectivos y asociaciones profesionales en su Programa EFPA de Educación Financiera, que se ha extendido en todo el territorio nacional. EFPA España acaba de poner en marcha la quinta edición de este programa, consolidándose así como una de las iniciativas privadas para el fomento de la educación financiera más importantes de las que se desarrollan en España.

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